Qué hacer si pierde el seguro de salud de su empleador?

Si ya no tiene seguro de salud porque perdió su trabajo o porque le han recortado horas recientemente, como le ha pasado a millones de estadounidenses debido a COVID-19, calificará para un Período de inscripción especial de 60 días a fin de poder inscribirse en una cobertura médica de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si pierde el período de 60 días para inscribirse, tendrá que esperar hasta el Período de inscripción abierta (a menos que tenga otro evento calificado), que no es hasta noviembre.

Hay subsidios gubernamentales disponibles (dependiendo de sus ingresos) que pueden reducir el costo del seguro. La mayoría de las personas pueden encontrar en HealthSherpa un plan con una prima mensual de $50 por mes o menos, y una de cada tres paga $10 al mes o menos.

Opciones para seguro de salud 

Si pierde su cobertura, tiene tres opciones principales para el seguro de salud:

1. COBRA. Continúa con el seguro que tenía con su empleador, pero paga la prima completa. Esta opción es costosa, pero generalmente completa y con el acceso más amplio a médicos. Prepárese para pagar de cientos a miles por mes.
2. Mercado del seguro de salud. También conocido como seguro de Obamacare o Affordable Care Act. El gobierno paga todo o parte de su prima según sus ingresos. Si bien es completo, puede limitar el acceso a médicos específicos. Prepárese para pagar de $0 a cientos por mes, según si califica para subsidios basados ​​en sus ingresos.
3. Medicaid. Cobertura gratuita o de bajo costo para individuos y familias de bajos ingresos, aunque la disponibilidad varía según el estado (las mujeres embarazadas y los niños siempre están cubiertos). Este seguro es completo y debe ser de bajos ingresos para ser elegible. Prepárese para pagar de $0 a decenas por mes.

Un comentario sobre COBRA. Por lo general, no recomendamos COBRA porque el seguro del Mercado casi siempre es más asequible que COBRA, incluso si no califica para los subsidios. Otra cosa que hay que tener en cuenta es que una vez que se inscribe en COBRA, no puede cambiar a un plan del Mercado a menos que tenga un evento de vida que califique (como mudarse, tener un hijo, casarse, etc.) o que espere hasta la inscripción abierta (1 de noviembre).

¿Para qué tipo de Seguro de salud es elegible? 

Los subsidios del Mercado y la elegibilidad para Medicaid dependen de su ingreso y del tamaño de su hogar.

Aquí hay una tabla de elegibilidad según el ingreso en estados que han ampliado Medicaid, entre los que se incluyen: AK, AZ, AR, CA, CO, CT, DC, DE, HI, ID, IL, IN, IA, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MT, NE, NV, NH, NJ, NM, ND, NY, OH, OR, RI, UT, VA, VT, WA y WV.                          

Tamaño del hogar: 1

Si el ingreso mensual del hogar es $1,467 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $17,609-$51,040, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $51,040 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Tamaño del hogar: 2

Si el ingreso mensual del hogar es $1,982 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $23,791-$68,960, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $68,960 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Tamaño del hogar: 3

Si el ingreso mensual del hogar es $2,497 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $29,474-$86,880, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $86,880 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Tamaño del hogar: 4

Si el ingreso mensual del hogar es $3,013 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $36,156-$104,800, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $104,800 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

La excepción es California: California ha agregado nuevos subsidios para las personas de ingresos medios, por lo que puede calificar para estos subsidios si gana hasta $75,000 por persona. 

Puede aplicar para Medicaid aquí.

Puede aplicar para Seguro de salud a través del Mercado Federal aqui. 

A continuación, hay una tabla de elegibilidad según el ingreso en estados que NO han ampliado Medicaid,  entre los que se incluyen: AL, FL, GA, KS, MO, MS, NC, OK, SC, SD, TN, TX, WI, WY.

Tamaño del hogar: 1

Si el ingreso mensual del hogar es $1,063 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $17,609-$51,040, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $51,040 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Tamaño del hogar: 2

Si el ingreso mensual del hogar es $1,436 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $23,791-$68,960, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $68,960 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Tamaño del hogar: 3

Si el ingreso mensual del hogar es $1,810 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $29,474-$86,880, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $86,880 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Tamaño del hogar: 4

Si el ingreso mensual del hogar es $2,183 o menos, solicite Medicaid

Si el ingreso anual del hogar es $36,156-$104,800, inscribase en la cobertura del Mercado Federal. Calificará para subsidios gubernamentales.

Si el ingreso anual del hogar es $104,800 o más, inscríbase en la cobertura del Mercado Federal. No calificará para subsidios gubernamentales.

Dado que estos estados no ampliaron Medicaid, algunos residentes pueden estar en la brecha de Medicaid, donde ganan demasiado para calificar para Medicaid y muy poco para calificar para los subsidios del Mercado.

Puede aplicar para Medicaid aquí.

Puede aplicar para Seguro de salud a través del Mercado Federal aqui. 

Qué hacer si ha perdido el seguro de salud patrocinado por su empleador?

Si ha perdido su seguro de salud debido a despidos o reducciones de horas, le recomendamos que siga los siguientes pasos:

1. Si el empleador de su cónyuge le ofrece cobertura de salud, inscríbase en ella.                 

Esta suele ser la opción más económica si la tiene a su disposición

2. No se inscriba en COBRA. Primero considere las otras opciones cobertura médica

En general, la cobertura de COBRA es considerablemente  más costosa que la cobertura médica de Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), también conocido como seguro del Mercado o Obamacare. Además, ACA proporciona subsidios gubernamentales que reducen el costo del seguro en función de sus ingresos. Además, una vez que se registre en COBRA, no podrá cambiar a un plan del Mercado a menos que tenga un Evento de vida calificado, lo que significa que podría quedarse con COBRA como su única opción.

3. Inscríbase en Medicaid o en un plan Marketplace.

El costo de no tener seguro durante la pandemia de COVID-19  podría ser muy elevado (el costo promedio del tratamiento hospitalario por coronavirus es de $20,292), por lo que recomendamos obtener cobertura medica. Puede llamarnos al 855.772.2663 para inscribirse.

Según sus ingresos y el estado en el que vive, podría calificar para Medicaid. Medicaid es un programa financiado conjuntamente por el gobierno federal y los estados para proporcionar seguro de salud a los estadounidenses de bajos ingresos, y la elegibilidad se determina según el nivel de ingresos (aunque algunos estados no han ampliado Medicaid, por lo que las bandas de ingresos dependen del estado en el que viva) en).  En este momento, Medicaid cubre a uno de cada cuatro niños, al 21 por ciento de todos los adultos de bajos ingresos y al 60 por ciento de los residentes de hogares de ancianos en los Estados Unidos.

Si sus ingresos son demasiado altos para Medicaid, es posible que aún califique para subsidios y ahorros en costos que pueden hacer que los planes del Mercado sean muy asequibles. Una de cada tres personas en HealthSherpa paga $10 por mes o menos por el seguro del Mercado.

Los planes de Medicaid y del mercado Federal son planes de seguro integrales que cumplen con los  requisitos del ACA cubren todos los beneficios de salud esenciales, incluidas las pruebas COVID-19, atención de emergencia, salud mental, atención de maternidad y mucho más.

Y si cumple 65 años este año, asegúrese de solicitar Medicare.

Ingrese su código postal a continuación para ver si es elegible para Medicaid y para ver los planes y precios del Mercado.

4. Evite planes a corto plazo, ministerios de salud compartida y planes de indemnización.

Es posible que vea planes en otros sitios web etiquetados como "seguro de salud a corto plazo", los cuales no recomendamos. Los planes a corto plazo generalmente no cubren afecciones  preexistentes, atención preventiva, servicios de emergencia, atención de salud mental, medicamentos recetados o atención de maternidad. Si tiene un plan de seguro de salud a corto plazo, sepa que es posible que deba pagar de su bolsillo cualquier prueba de coronavirus o internación hospitalaria relacionada  que pueda necesitar para el tratamiento. Solo los planes regulados por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, como los disponibles en el Mercado de seguros de salud, deben contener beneficios de salud esenciales sin costo.

De manera similar, los ministerios de salud compartida generalmente no cubren afecciones preexistentes, pueden cobrar más en función de su estado de salud y, por lo general, excluyen tratamiento para la salud mental y del comportamiento  además de trastornos por uso de sustancias. No siempre cubren atención preventiva y pueden limitar o excluir medicamentos recetados. Estos planes no ofrecen las protecciones al consumidor descritas por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Recomendamos evitar los planes de indemnización,  que proporcionan pagos fijos en efectivo en lugar de cubrir un porcentaje de sus facturas. Con frecuencia, debido a que las facturas médicas son muy altas, los pagos en efectivo no cubren gran parte de la factura total.

5. Consulte para qué otros beneficios podría ser elegible.

Hay otros beneficios que  pueden ayudarlo con sus cargas financieras. Analice su elegibilidad para los siguientes beneficios. Tedrá que presentar una solicitud en la oficina de su estado:

• Beneficios de desempleo
• SNAP (también conocido como cupones de alimentos)
• WIC (programa para mujeres, bebés y niños)
• 10 programas gubernamentales para familias de bajos ingresos

También puede haber otros programas específicos del estado para los que califica.